Hak Nasabah Perbankan Dalam Konteks Perlindungan Konsumen

Abstract

Lembaga keuangan di Indonesia salah satunya adalah perbankan. Dalam kegitan usahanya, bank menjalankan fungsi sebagai pengumpul dana (funding) dari masyarakat. Hubungan antara bank dengan nasabah berdasarkan prinsip kepercayaan (fiduciary relationship). Hubungan antara bank dengan nasabah terdapat pada formulir-formulir yang telah diisi oleh nasabah dan disetujui oleh bank. Formulir-formulir tersebut berisi tentang permohonan atau perintah atau kuasa kepada bank. Yang perlu diperhatikan dalam hubungan hukum antara bank dengan nasabah adalah tentang kewenangan atau hak nasabah. Hubungan hukum antara bank dengan nasabah didasarkan kepada suatu kepercayaan yang diikat dalam perjanjian atau kontrak. Adapun bentuk perjanjian antara bank dengan nasabah pada umumnya sudah dibuat dalam bentuk kontrak standar (standardized contract). Hal ini berarti, sesuai dengan hakikat kontrak, para pihak dalam ini bank dan nasabah mempunyai hak dan kewajiban dalam mengadakan hubungan hukum yang dimaksud. Selain itu, bank juga memberikan pinjaman kepada nasabah. dalam hubungan antara pelaku usaha sebagai bank dan nasabah sebagai konsumen sering terjadi posisi tidak menguntungkan. Pengaturan melalui Undang-Undang Perlindungan Konsumen Nomor 8 Tahun 1999 yang sangat terkait dengan perlindungan hukum bagi nasabah selaku konsumen perbankan adalah ketentuan mengenai tata cara pencantuman klausula baku. Pertanggungjawaban bank apabila nasabah mengalami kerugian adalah dengan menangani dan menyelesaikan berbagai keluhan dan pengaduan nasabah, untuk menghindari berlarut-larutnya masalah yang terjadi. Pengaduan nasabah dilakukan dengan standar waktu yang ditentukan dan berlaku secara umum. Risiko yang terdapat dalam perjanjian kredit bank dapat dilihat dari dua sisi yaitu risiko yang ditanggung oleh bank sebagai kreditur dan risiko yang ditanggung oleh nasabah debitur. Risiko yang ditanggung bank sebagai kreditur dapat berupa Credit Risk Strategic Risk, Regulatory Risk Operating Risk, Commodity Risk, Human Resources Risk, dan Legal Risk. Sedangkan risiko yang ditanggung oleh nasabah debitur antara lain risiko yang ditanggung debitur karena bentuk dari perjanjian kredit bank yang baku (standar).