ANALISIS PERBANDINGAN PREMI TUNGGAL BERSIH ASURANSI JIWA BERJANGKA DENGAN TABEL MORTALITAS INDONESIA (TMI) 2019 BERDASARKAN GENDER

Authors

  • Ahmad Aji Suryanto Program Studi Statistika, FMIPA, Universitas Tanjungpura
  • Syarifah Febriyana Program Studi Statistika, FMIPA, Universitas Tanjungpura
  • Amalia Safitri Program Studi Statistika, FMIPA, Universitas Tanjungpura
  • Zulkifli Arigani Program Studi Statistika, FMIPA, Universitas Tanjungpura
  • Yuyun Eka Pratiwi Program Studi Statistika, FMIPA, Universitas Tanjungpura

Keywords:

Premi Tunggal Bersih, Asuransi Jiwa Berjangka, Anuitas Diskrit, Suku Bunga, Tabel Mortalita Indonesia

Abstract

Penelitian ini mengkaji perhitungan premi tunggal bersih untuk produk asuransi jiwa berjangka di Indonesia, dengan fokus pada penerapan Tabel Mortalitas Indonesia (TMI) 2019 dan model anuitas diskrit. Asuransi jiwa berjangka merupakan instrumen proteksi finansial penting yang menawarkan perlindungan bagi ahli waris dengan premi yang relatif terjangkau dan durasi pertanggungan yang lebih fleksibel. Perhitungan premi yang akurat, berdasarkan nilai sekarang aktuaria (APV) dari manfaat masa depan, sangat krusial bagi keberlanjutan perusahaan asuransi. Studi ini menggunakan TMI 2019, yang mencakup segmentasi gender dan data mortalitas terkini, menggantikan tabel usang seperti CSO. Penggunaan TMI 2019 memungkinkan penetapan premi yang lebih adil dan akurat berdasarkan profil risiko gender Metodologi perhitungan premi tunggal bersih melibatkan estimasi probabilitas mortalitas dari TMI 2019 dan asumsi tingkat diskonto (suku bunga). Analisis dilakukan menggunakan model anuitas diskrit, yang dianggap lebih praktis mencerminkan arus kas aktual dibandingkan model kontinu. Studi kasus menganalisis pengaruh variasi suku bunga (3% hingga 7%) terhadap premi tunggal bersih untuk tertanggung laki-laki dan perempuan pada usia masuk 30, 35, 40, serta 45 tahun, dengan periode pertanggungan selama 5 tahun dan manfaat Rp 10.000.000. Hasil penelitian menunjukkan bahwa faktor usia nasabah dan gender terbukti signifikan berbanding lurus mempengaruhi besaran premi, sedangkan faktor tingkat suku bunga berbanding terbalik dalam penentuan besaran premi. Faktor gender sejalan dengan data harapan hidup yang menunjukkan perempuan cenderung hidup lebih lama dibanding laki-laki. Kajian ini diharapkan dapat berkontribusi dalam memperkaya literatur penerapan TMI 2019 dan model diskrit, serta masukan praktis bagi industri asuransi jiwa Indonesia dalam pengembangan produk yang relevan dengan kondisi demografi dan ekonomi saat ini.

References

AAJI. (2019). Tabel mortalitas Indonesia IV. Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia.

Ayuni, R. F., Rahmawati, Y. Z., & Muchlian, M. (2024). Perhitungan premi tahunan asuransi jiwa dengan status joint life. JEM: Jurnal Edumatika, 1(1), 1–10.

Badan Pusat Statistik. (2025, Maret 27). Angka harapan hidup (AHH) menurut provinsi dan jenis kelamin (tahun), 2022–2024.

Ekawati, D., Ansar, A., & Hikmah. (2021). Penentuan premi asuransi jiwa dwiguna dengan polis partisipasi menggunakan suku bunga model CIR. Transformasi: Jurnal Manajemen Pemerintahan, 17(1), 511-522.

Futami, T. 1993. Matematika Asuransi Jiwa bagian I, diterjemahkan oleh Gatot Herliyanto, OLICD Center. Tokyo.

Futami, T. 1994. Matematika Asuransi Jiwa bagian II, diterjemahkan oleh Gatot Herliyanto, OLICD Center. Tokyo.

Gusnita, A., Rosita, S., & Denovis, F. O. (2022). Premi asuransi jiwa kontinu dengan status single life pada bonus kematian. Jurnal Aktuaria, 3(2).

Kertonegoro, S. 1991. Asuransi Jiwa dan Pensiun. Agung’s. Jakarta.

Nurhafifah, N., Rahim, A., & Pratama, M. I. (2021). Penentuan besaran premi asuransi jiwa berjangka dengan model stokastik Vasicek. Exponensial, 12(1).

Pandiangan, B. V. S., Apriyani, G., Tumangger, S. S., & Siregar, S. R. (2025). Tingkat bunga, inflasi, dan investasi: Hubungan dan dampaknya dalam perekonomian. MENAWAN: Jurnal Riset dan Publikasi Ilmu Ekonomi, 3(2).

Romantica, B. R., & Kurniawan, A. (2024). Penentuan premi tunggal bersih asuransi jiwa seumur hidup joint life status menggunakan model Gompertz. Journal Mortalita, 1(1), 14–22.

Sembiring, R. K. 1986a. Buku Materi Pokok Asuransi I modul 1-5. Karunika. Universitas Terbuka. Jakarta.

Sembiring, R. K. 1986b. Buku Materi Pokok Asuransi I modul 6-9. Karunika. Universitas Terbuka. Jakarta.

Siregar, R. Y., Saidah, Y., Melati, R., & Pavayosa, E. G. (2023, Juli 28). IFRS 17 101 (Economic Bulletin No. 32). Indonesia Financial Group (IFG) Progress.

Sukraini, T. T., & Elfarosa, K. V. (2018). Penerapan Aktuaria Dalam Menentukan Premi Tunggal Bersih Asuransi Jiwa Kredit pada Lembaga Keuangan Mikro. Matrik: Jurnal Manajemen, Strategi Bisnis dan Kewirausahaan, 12(1), 61-70.

Suwanmalai, W., & Zaby, S. (2024). Research trends in insurance risk from 2000–2022: A bibliometric analysis of the literature. Risk Governance & Control: Financial Markets & Institutions, 14(3), 29–38.

Syifaurrohmah, S. (2020). Perhitungan nilai cadangan premi pada asuransi jiwa seumur hidup dengan metode New Jersey [Skripsi, UIN Walisongo Semarang]. Repository UIN Walisongo.

Ulna, J. R. A. (2023). Penentuan cadangan premi asuransi jiwa berjangka dengan metode Fackler dan metode Full Preliminary Term [Skripsi, UIN Walisongo Semarang]. Repository UIN Walisongo.

Utomo, H. (2021). Perbandingan Tabel Mortalita Indonesia Dan Tabel Mortalita Cso Menggunakan Uji Mann-Whitney Dan Uji Kruskal-Wallis. Syntax Literate: Jurnal Ilmiah Indonesia, 6(3).

Wulandari, W. S., Satyahadewi, N., & Sulistianingsih, E. (2014). Premi Tunggal Bersih untuk Kontrak Asuransi Jiwa Seumur Hidup. Bimaster: Buletin Ilmiah Matematika, Statistika dan Terapannya, 3(1), 13-18.

Downloads

Published

2025-08-31

How to Cite

Ahmad Aji Suryanto, Syarifah Febriyana, Amalia Safitri, Zulkifli Arigani, & Yuyun Eka Pratiwi. (2025). ANALISIS PERBANDINGAN PREMI TUNGGAL BERSIH ASURANSI JIWA BERJANGKA DENGAN TABEL MORTALITAS INDONESIA (TMI) 2019 BERDASARKAN GENDER . STATMAT : JURNAL STATISTIKA DAN MATEMATIKA, 7(2), 238–248. Retrieved from https://openjournal.unpam.ac.id/index.php/sm/article/view/49246

Issue

Vol. 7 No. 2 (2025)

Section

Articles

License

Copyright (c) 2025 Ahmad Aji Suryanto, Syarifah Febriyana, Amalia Safitri, Zulkifli Arigani, Yuyun Eka Pratiwi

Creative Commons License

This work is licensed under a Creative Commons Attribution-NonCommercial-ShareAlike 4.0 International License.

As an Author, you have the right to a variety of uses for your article, including institutions or companies. The author's rights might do without the need for special permission.

 

Authors who publish in the Jurnal Jurnal Statistika dan Matematika (Statmat) have broad rights to use their works for education and scientific purposes without permission, including:

  1. Used to discuss in a class by the author or the author's body and presentations at meetings or conferences and participant approval;

  2. Used for internal training by the author's company;

  3. Distribution to colleagues for the use of their research;

  4. Used in preparation for further author's works;

  5. Included in a thesis or dissertation;

  6. Partial or extra reuse of articles in other works (with full acknowledgment of the last item);

  7. Prepare derivatives (other than for commercial purposes);

  8. Post voluntarily on a website opened by the author or approve the author for scientific purposes (follow CC with a SA License).